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保險公司能否以家屬拒絕尸檢為由拒賠？
作者：admin 瀏覽 發布時間 2022-11-21 19:36:05
被保險人因意外死亡，但保險公司以查明死因為由要求進行尸檢檢查鑒定，在死者家屬拒絕的情況下，保險公司做出了拒賠的決定。那么保險公司以家屬拒絕尸檢為由從而拒賠，是否有依據呢？一起看一下以下案例：
案情介紹：
張某在家中洗澡時，不慎滑倒，頭部受傷。家屬發現后，便第一時間撥打了醫院急救電話。但讓人痛心的是，張某經醫院搶救無效死亡。關于張某的死亡原因，當地衛生院出具的《居民死亡醫學證明(推斷)》中記錄為腦損傷。
張某生前在某保險公司投保了一份意外傷害醫療保險，保額為15萬元。事故發生在保險期間。張某家屬向保險公司報案后，保險公司人員進行了現場勘驗和調查。但之后保險公司作出事故檢查通知書，建議對張某進行尸檢檢查鑒定。但張某的家人不同意尸檢。次日張某的遺體被火化。后保險公司以無法查明被保險人的死亡原因，證明事故屬于保險范圍，拒絕賠付。
在雙方多次協商無果的情況下，于是張某家屬將保險公司訴至法院，要求保險公司給付保險金15萬元。
法院認為：
法院認為，本案中，被保險人張某死亡后，其親屬及時向保險公司報案，并提供了居民死亡醫學證明(推斷)。原告根據自身情況提供了客觀存在的與確認所涉保險事故的性質和原因有關的證明和資料，可以認定其已盡到了對張意外死亡的舉證義務。當地衛生院作為搶救張某的醫院，出具的證明可以采信。在原告完成舉證責任，被告不能提供證據予以反駁的情況下，基于張某家屬的陳述和《死亡醫學證明書》(推斷)中的記載，可以確認張死亡前倒地導致頭部損傷，屬于意外傷害保險范圍。因此，被告的保險公司應按合同約定承擔保險責任。
張家屬雖然在事故檢查通知書時明確表示不同意尸檢，但尸檢檢查鑒定并非雙方保險合同約定的意外身故保險金賠償的必經程序，事故檢查通知書涉及保險公司責任免除的重要事項。原告在通知書上簽字時，被告保險公司未盡到明確、充分的說明義務，故被告保險公司不予賠償的依據不足。
最終，法院依法作出判決，被告保險公司賠償李親屬保險金15萬元。宣判后，雙方均未上訴。
法官提醒
法院提示：保險合同是雙務合同，被保險人給付保險金的對價是保險人在約定的危險發生后承擔損失的承諾。因此，保險事故發生后，保險公司應當根據保險合同承擔保險責任。
對于普通人來說，在購買保險時，要根據個人需求選擇合適的保險。認真學習保險法規，客觀真實地向保險公司履行告知義務。保險事故發生后，被保險人應當及時報警，并根據自身情況提供客觀可得的與確認所涉及的保險事故性質和原因有關的證明和資料，以利于保險公司確定保險事故的性質和責任。
對于保險公司來說，要嚴格規范經營行為，依法開展經營活動。保險公司應當按照保險合同承擔保險責任，不得人為擴大被保險人的合同義務。對于涉及免除保險公司責任的條款，應當履行及時說明的義務，否則對當事人不具有法律約束力。
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